『ふるさと納税』やらない意味がわからないくらいお得です！ 物価高騰の今こそチャレンジしましょう！

こんにちは。

kumatamです♪

今回は、昨年書いた『ふるさと納税』に関するブログのリライト版です。

『ふるさと納税』はとってもお得な制度ですので、まだされたことのない方はぜひ活用してみてください。

2023年も残すところあと少しとなりました。

毎年言っているような気もしますが、今年もあっという間の一年となりそうです。

1年の終わりも近いとのことで、今年の『ふるさと納税』期限も近くなっています。

サラリーマンの皆さん、『ふるさと納税』はもちろん完了、もしくは予定をしていますよね！

「まだ」という方はいらっしゃるでしょうか？

もし、「なんか面倒そうだなぁ」ということで、されたことのない方がいましたら、今からでも余裕で間に合います！

今年からチャレンジしてみてはいかがでしょうか？

私は10月までに終了しています。

『ふるさと納税』は、やらないのは本当にもったいない制度なんです。

『ふるさと納税』って何がそんなにお得なの？

ふるさと納税って、面倒そうだけどやる価値あるにゃ？

やらない意味がわからないくらいお得な制度ですよ～♪

『ふるさと納税』はお得すぎて、一度すると毎年止められないくらいの制度なんです。

やらない方がいるとすれば、物欲・食欲が0くらいの人でしょう。

そんな人いるにゃ？

『ふるさと納税』は簡単に言うと『プレゼント付先払い納税制度』です。

『ふるさと納税』で寄附した合計金額から2,000円を引いた金額が、すでに納めた所得税と翌年納める住民税から控除されるんです。

じゃあ、2,000円は損するにゃ？

そこで『返礼品』が登場するのです！

各自治体やふるさと納税サイトでは、多くの場合『返礼品』という『ふるさと納税』をしてくれた方に対するお礼品を準備しているのです。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

つまり、返礼品の価値がふるさと納税するあなたにとって2,000円以上の価値があれば、その時点でお得になるのです。

私の『ふるさと納税』返礼品を紹介♪

私は毎年『ふるさと納税』は、ふるさと納税サイト『ふるなび』を使用しています。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

昨年2022年の返礼品です。

炊飯器をそろそろ替えたいと思っていましたので、こちらをお願いしました。

そしてもう一つは…

北海道紋別市のホタテです！

いつもランキング上位に挙がる返礼品ですが、これは本当にオススメです。

一つ一つがとても大きいですし、刺身でもとても美味しいです♪

満足いただける一品ですので、皆さんもいかがでしょうか。

私は今年も昨年に続き連続でお願いし、先日届いたところです！

一昨年2021年の返礼品です。

2020年に続いての新潟県燕市です。

燕市はよい返礼品が多いです。

もう一つは福岡県大野城市に明太子をお願いしました。

オーブンレンジと明太子で、明らかに2,000円以上の価値がありますよね！

2020年に新潟県燕市での『ふるさと納税』でいただいた返礼品がこちらです♪↓

何？この高級感あるケース？

答えは防水ヘッドケア機です♪

こちらの寄附金額は、2020年は55,000円でしたが、2021年は58,000円に変更されています。

ちなみにメーカー希望小売り価格はオープンとなっていますが、メーカー直営ネットショップで価格を確認しますと当時は42,350円（税込）でした。

ちょっと気になりますので、当時の実売価格を確認していました。

ヨドバシカメラのネットでは…

メーカー直営ネットショップと同じ金額ですね。

Amazonでは…

2022年ではAmazonで2万円くらいに少し安くなっていますね。

価格に大きな開きがありますが、少なくとも40,000円以上の元値であることがわかります。

42,350円で、寄附金額58,000円に対する還元率を計算しますと、なんと73％です！！！

2021年の77％よりは落ちますが、それでもすごい還元率です。

それで・・・

負担額は、2,000円だけなのにゃ！？

そのとおりです！

ということで、たった2,000円の負担で少なくとも40,000円以上の価値があるものを手に入れることができたことになるのです。

すごくないですか？

ここでちょっと疑問

2019年の泉佐野市などの問題もあって、返礼品の還元率って30％以内ではなかったのでしょうか？

今更ながら確認します。

2019年6月に新たに総務省によって定められた基準は、以下のようになります。↓

基準①　ふるさと納税の募集を適正に実施すること

基準②　返礼品は返礼割合3割以下とすること

基準③　返礼品は地場産品とすること

基準②に違反しているように見えますが、総務省資料条文に

都道府県等が個別の第一号寄附金の受領に伴い提供する返礼品等の調達に要する費用の額として総務大臣が定めるところにより算定した額が、いずれも当該都道府県等が受領した当該第一号寄附金の額の百分の三十に相当する金額以下であること。

総務省　ふるさと納税制度資料より

と記載されていますので、自治体が3割以下で安く調達しているものと思われます。

問題なさそうです。

各自治体と総務省のいたちごっこではありますが、上手くすり抜けているのでしょう。

2023年9月末にも総務省から新たな追加指針もでております。↓

一部抜粋ですが、毎年規制が厳しくなっていますね…。

それでもお得な制度には変わりないですので、このような感じで『ふるさと納税』各サイトで高還元率の商品を探すのも楽しいですよ。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

『ふるさと納税』には寄附金 控除上限額がある

ここで注意点です。

『ふるさと納税』はプレゼント付先払い納税制度として、2,000円のみの負担で返礼品がいただける旨をお伝えしました。

ただ、この仕組みを使えるのは、それぞれの収入や家族構成に合わせた控除上限額内となるのです。

この控除上限額以上に『ふるさと納税』してしまいますと、普通に寄附となってしまいます。

寄附はよいことではありますが、この点に注意しましょう。

また、住宅ローン控除をされている方も計算には注意しましょう。

控除上限額の概算計算は、『ふるさと納税』各サイトで簡単にできます。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

確定申告をされないサラリーマンの方は ワンストップ特例制度を使おう

数年前までは、『ふるさと納税』をお得に使うにはサラリーマンでも確定申告が必要でした。

私もサラリーマンですが、確定申告を実際にしていました。

現在は、そのようなサラリーマンが確定申告不要な『ワンストップ特例制度』という制度ができています。

難しいにゃ？

とってもカンタン！

ふるさと納税サイトでワンストップ特例制度を使用することにチェックし、自治体から返送される簡単な申請書に記入して送付するだけです。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

本当に簡単ですので、サラリーマンの方は『ワンストップ特例制度』を使うということは忘れないようにしてください。

申請書の返送期限が翌年1月10日必着ですので、お忘れなく♪

これでも『ふるさと納税』をやらない方はいるのでしょうか(笑)

私は、CMでもお馴染みのふるさと納税サイト『ふるなび』でお願いしています。

ふるさと納税サイト『ふるなび』

『ふるなび』ですと、以下のような特典があります。↓

『ふるなび』で事前エントリーして『ふるさと納税』しますと、Amazonギフト券や楽天ポイント残高に交換可能なふるなびコインが最大30％戻ってくるのです！

各条件によりパーセンテージは変わりますので、詳しくはサイトを確認してください。

期間が2024年1月31日までとなっていますが、『ふるさと納税』は毎年12月31日までですので気をつけましょう。

このような更にお得になるキャンペーンはしっかりと使いましょう。

何万円もする家電製品や食品が、2,000円で手に入れることができる制度が『ふるさと納税』です。

12月31日の11時59分まで申請できますが、年末はネットが重くなることや返礼品の品切れも多く発生しますので、早めの実施をおすすめします。

『ふるさと納税』やってみるにゃ

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こんにちは。

kumatamです♪

皆さんのお勤めの企業には、確定拠出年金制度（DC）が設定されていますでしょうか？

それとも確定給付年金制度（DB）でしょうか？

どちらも設定されていない場合もありますが、「もし確定拠出年金制度（DC）が設定されているのでしたら、全力で使ってください！」というお話です。

この確定拠出年金制度が会社にありましても、設定されたときや入社時に少し説明を受けたけど、よくわからないのであまり気にしていないという方もいらっしゃるかもしれません。

そのような方は本当にもったいないです。

よい選択をしてあまり気にせずにほったらかしにされているのでしたら、それはそれでとてもよいのですが、内容を把握せずにそのままにされているのでしたら、現時点で1,000万円以上損しているかもしれません！

あなたの同期社員と同じ給与をいただいていながら、1,000万円以上差がついているかもしれません。

「まさか？」と思うかもしれませんが、事実なのです。

確定拠出年金制度（DC）って何？

詳しい説明はここでは省略しますが、退職金に代わるものとして、その運用を会社ではなく社員個人個人にお任せしますという制度と思っていただければよいです。

これだけ聞きますと運用も面倒だし、貯蓄型を選択しマイナスせずに積み上げていこうと考えられる方もいらっしゃるかもしれませんが、この選択により大きな差が出てきます。

投資に絶対はないですので、最終的には自己責任のもとの判断なのですが、20年以上の長期ですととても高い確率で評価額は上がっているでしょう。

通常、株式投資などでは運用益に対して約20％の税金がかかりますが、確定拠出年金ですと全くかからないのです。

このすごさは投資をされていない方に伝わるかどうか不安ですが、本当に国が与えてくれた素晴らしい制度であるということはわかっていただきたいです。

2024年から新しくなるNISAもそうですが、国は既にお金持ちになる仕組みを整えてくれているのです！

確定拠出年金制度が設定されている企業にお勤めの方やNISAを使われている方は、老後2,000万円不足などは問題なくクリア出来ることでしょう。

大切なのはこの仕組みを自身で理解して活用することです。

行動するかどうかで1,000万円以上の違いが出てくるのに動かない方がいらっしゃるのが不思議です。

会社の人事部は投資の素人

会社内での確定拠出年金を取り扱う部署は、人事部が多いのかと思います。

この人事部中心に動いて確定拠出年金制度が設定されているならまだましなのですが、人事部の多くの方は投資に関して素人です。

確定拠出年金制度を社員に説明されている人事部の方も正直、内容を理解されているか疑問です。

私の会社も確定拠出年金制度が2005年からスタートしておりますが、インデックス投信でも明らかに信託報酬が高い投資信託しかラインナップにありません。

それでも最悪なラインナップまではいかないのですが…。

このラインナップに関して人事にお伝えしたこともありますが、選択肢の追加は何年経ってもありません。

ぱっと見、このわずかに見える手数料である信託報酬の違いが後に大きな金額の違いになることを理解されていないように見えます。

同じように皆さんの会社の確定拠出年金担当者も、運用に関してあまり理解されていないことが考えられます。

行動も選択も自ら選ぶ必要がありますので、今まであまり確定拠出年金に興味を持たれていなかった方もこの機会に動いてみてはいかがでしょうか？

本当に1,000万円以上の差が出るの？

1,000万円っていう大きな金額の差が同じ給与で出るのか疑問に思われる方もいらっしゃるかもしれません。

ただ、本当に差がつくのです！

私のリアルな確定拠出年金成績を例として挙げます。

現在の損益は、プラス1,000万円を少し超えているところです。

こちらは損益ですので、資産評価額ですとより大きな金額となります。

投資額に対して2倍を大きく超える増え方です。

最近の円安傾向の恩恵を受けていることもありますが、この実績です。

もし確定拠出年金制度が設定されたときから損を恐れて貯蓄型を選択していた場合と比較しますと1,000万円以上の差が出ていたことになります。

ちなみに加入来の運用利回りは8％台です。

どのような選択をすればよいのか？

それぞれの会社でラインナップは異なりますが、現在私は外国株式インデックス投信100％です。

米国S&P500インデックスなどの選択肢があればよいのですが、私の会社にはないですのでこのセレクトとしています。

スタート時からしばらくの間は、外国株式インデックス70％、日本株式インデックス30％くらいにしていた記憶がありますが、インデックス投信でのリスク資産100％で続けていることに変更はありません。

会社内では途中からマッチング拠出制度も投入されました。

この制度もとてもメリットが大きいですので、設定されている会社の方は、限度額までフル活用されることを強くおすすめします。

マッチング拠出制度は、税制面でも本当にお得ですので長期で続ければ損する確率って本当に少ないです。

今回、確定拠出年金制度（DC）に関して話させていただきましたが、私のようなサラリーマンでも行動することで将来的に資産を築く手段がいろいろとあります。

失敗することもありますが、その経験も長期的には大きな糧となりますのでチャレンジしてみてはいかがでしょうか。

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こんにちは。

kumatamです♪

サラリーマンの皆さん、日々のお仕事お疲れ様です。

多忙な毎日で、疲れのたまっている方も多いことと思います。

そのようなお忙しいサラリーマンの方々は、お金は欲しいけど給与の貯金以外はなかなかできないという方も多いと思います。

現在年収も高く、貯金だけでも理想とする資産を築くことのできている方は今のままでもよいと思いますが、私のように高い年収ではない方は、投資をすることをおすすめします。

投資はリターンを得る可能性が高い？！

投資を今まで避けてこられた方の皆さんには、次のような理由があるのではないでしょうか？

• 投資はギャンブルで危険
• 儲かっているのは一部の人たちだけだ
• 少ない資産で投資しても意味がない

他にもいろいろと投資されない理由があると思いますが、これらの理由は全てやり方次第で結果は全く変わります。

まず、考え方として必要なのが「投資はギャンブルではなく、リスクはあってもそれ以上のリターンを得る可能性が高い」ということです。

この「投資でリターンを得ることができる」ということが根底にありませんと成功はできません。

そして、時間が必要ということです。

数ヶ月で資産を倍にするような投資は、それこそギャンブルであり、リスクも高いため、マイナスに動くこともあります。

適切な投資では、年間で5～10％のリターンがあれば大成功です。

とにかく、このリターンを時間をかけて続けることが成功への道です。

市場に残り続けること

私の経験上、適切な投資先であれば、時間をかけることでリターンを得ることができます。

時間をかけるということは、その市場に残り続けるということです。

リーマンショックや東日本大震災、コロナショックなど、それほど長くない期間に大暴落は何度も発生しています。

今現在は、日経平均株価も3万円台を回復するなど、リスク資産が大幅上昇していますが、2020年3月はコロナショックで株価も大暴落していました。

この大暴落中にどのような動きをできるかで、未来の資産が決まります。

大暴落中は、「何もしないをする」です。

この言葉はプーさんの映画でのフレーズですが、私の大好きな言葉です。

ちなみに、2018年に公開された『プーと大人になった僕』は、仕事に疲れたサラリーマンの方に見ていただきたい映画です。

「何もしないをする」

これを大暴落中にこの行動をするのが、難しいのです。

せっかく積み上げた資産が目減りしていくのを、黙って見ているのができない方が多いのです。

後になって振り返りますと、このような多くのリスク資産が下落するような大暴落は、絶好の買い場であることがほとんどです。

私のおすすめする積み立て投資であれば、何もせずに自動引き落としでの購入を待つのみです。

私の積み立て投資を基本とする投資信託資産の推移です。↓

このような大暴落の中にいますと、この世の終わりと思うような精神状態に陥りそうになりますが、追加投資するくらいがよいのです。

大暴落は、必ずどこかで発生します。

その時に今お伝えした「何もしないをする」こと、もしくは追加投資をして市場に残り続けることができる思考を持てるかが鍵となります。

リスク資産投資でリターンを得られない方は、投資スタンスが確立されておらず、高いところで買い、低いところで売ってしまいます。

今はリスク資産が上昇し、高値圏にあるものが多いですが、このタイミングで参入される方が多いのも現実です。

リスク資産価格がこれから上がるかどうかは誰にもわからない

現在、大規模金融緩和の影響からリスク資産価格が上昇しています。

各国のマネー価値が落ちているとも言えます。

このマネー価値が落ちているというのは事実です。

今まであった量に対して過剰にお金を印刷して市場に出せば、マネー価値が下落するのは当然です。

現在は、そのマネー価値を落とすことにもなる大規模金融緩和をしないと、経済を支えられない状況であるということです。

一方、コロナウイルスで経済に大打撃がある中で、最高益を計上している企業が多数あるのも事実です。

その中で、市場に出回るマネーが増えていますので、行き先がリスク資産になるのです。

今後、リスク資産が上がるか下がるかは誰にもわかりませんが、コロナウイルスが落ち着くまでは金融緩和を止められないという方向性は続きます。

この数年はそのような短期予測もできますが、何が起きるかは予測不可能です。

ただ、歴史上、何十年という長期では株式市場は大きく拡大しています。

世界的規模で考えますと、この動きが続くのは予測できます。

この成長が止まることは、資本主義経済の崩壊を意味しますから。

大きな視点で考えると投資は怖くない

ここまでお伝えしましたように、長期、そして世界的規模で考えますと、こうなりたいという人間の欲がある限り経済は成長します。

内容に変化があっても必ず成長します。

短期的に乱高下があっても必ず成長するのです。

大きな視点で考えますと、投資って怖くないのです。

私のようなサラリーマンが貯金だけで、理想とする資産を築くのは相当長い期間でいろいろな我慢をしないとできないと考えています。

投資に絶対はありませんが、高い確立で大きな資産を築く可能性が高いのがリスク資産への投資と考えています。

投資先は、私の他ブログも参考にしていただきたいですが、迷う方にはS＆P500米国株インデックスへの長期での積み立て投資を挙げさせていただきます。

インデックス投資でも、優良企業の入れ替えが頻繁にありますので、長期では高いパフォーマンスを発揮してくれるはずです。

時間をかけた分散投資で、笑顔ある未来にしたいですね♪

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こんにちは。

kumatamです♪

「お金を増やすためにやってきてよかったこと」の第3段です。

お金を増やすためにやってきてよかったこととして、第1段として「自分の金融資産を明確に知る」ということをお話しました。

段2段では、お金の「マインド」に関してお話しました。

今回は、お金を増やす「仕組みづくり」の大切さに関してお話しします。

どうして「仕組みづくり」が大切なの？

私は、現在までいろいろな投資をしてきています。

個別株投資、インデックス投資信託、アクティブ投資信託、NISA、つみたてNISA、リート、暗号資産（仮想通貨）などなど、いろいろ経験してきています。

成功しているもの、失敗しているもの、今も継続しているもの、そうでないもの、いろいろあります。

その中で、今後も継続して投資できると現時点で「仕組みづくり」ができているものとして、『積み立て投資』が挙げられます。

この「仕組みづくり」は、私自身のものですので、個別株投資や暗号資産投資がぴたりとはまる方もいらっしゃるでしょう。

私は、ここまでの多くの失敗を含む経験で、投資信託での『積み立て投資』でお金を増やすという「仕組みづくり」を確立させています。

「仕組みづくり」を確立させることで、投資をしていることをよい意味で忘れることができるのです。

感情と切り離して投資ができるのです。

ここが「仕組みづくり」の大切なポイントです。

特に、本業があるサラリーマンの方には親和性があると思います。

積み立て投資で なぜ投資していることを忘れられるの？

少し矛盾しているかもしれませんか、私は評価額はよく確認していますが、いつ、いくら投資しているかはあまり気にしていません。と言いますか、忘れています。

ブログを備忘録も兼ねて運営していますので、そこで確認することがありますが、本当に積み立て投資をしていることを意識していないのです。

これが投資をする上でとても大切だと考えています。

一度「仕組みづくり」をすることで、ぶれずにほったらかしで投資を継続できるのです。

個別株投資で、私も一時的に投資額の2倍以上で100万円超のプラスになることも初期段階で何度か経験してきています。

ただ、売り時がわからず、結果的にマイナスに陥ることも多く経験しています。

また、タイミングよく売却しても、次に購入した株でマイナスになり、トータルではマイナスになることが多いのです。

「仕組みづくり」が確立しておりませんと、感情に左右されたり、運でしかなく、長期では続かないのが現実です。

私の場合、ひふみ投信とセゾン投信というアクティブ投資信託と、つみたてNISAでの積み立て投資を確立しており、感情に左右されることなく、投資を続けられているのです。

毎月の決まった日に自動で引き落としされますが、月日が経つことでそれも忘れてしまい、いつの間にか積み上がっているのです。

「仕組みづくり」のまとめ

お金を増やす「仕組みづくり」が大切な理由は、感情と切り離して投資できることにあります。

私の経験上ではありますが、感情が入って投資で成功することはありません。

一方、経済は感情で大きく動きます。

その大きな動きが「歪み」となって現れることが頻繁にありますので、淡々と確立した「仕組み」で投資を続けることが成功に繋がります。

あくまでも投資は自己責任ではありますが、私はこのように考えて行動しています。

これから投資を始める方や、なかなかよい結果に繋がらない方の参考になりますと幸いです。

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こんにちは。

kumatamです♪

「お金を増やすためにやってきてよかったこと」の第2回目です。

2つ目として、お金に対するマインド（思考）を挙げます。

皆さんは お金が好きですか？

私は、大好きです♪

皆さんは、「お金が好き」とはっきりと言うことができますでしょうか？

日本人は、昔から何故か「お金は汚いもの」というイメージを抱いているように思います。

教育がそのようになっていたためと思いますが、お金は汗水流して稼ぐものであり、投資でリターンを得るのは汚いというイメージを持たれる方も多いと思います。

ただ、このイメージですと、一歩目を踏み出すことはできません。

この世の中、日本や米国などの多くの国は、資本主義経済です。

資本主義経済は株式会社によって成り立っており、成長が止まり、投資する方がいなくなりますと崩壊します。

「投資はギャンブルだ」とおっしゃる方もいますが、この世界は投資によって支えられており、全ての方を支えているということを思考として持っておく必要があります。

そして、資本主義経済は、成長によって支えられています。

「内容は変化しながらも、長期的かつ世界全体で見ますと成長を続ける」というのが、私の考えです。

「未来が成長している」というマインドがないと、投資そのもができません。

「投資には、リスクがある分、リターンがある」というマインドが基盤にないと、長続きしないのです。

資産「○千万円」「○億円」を普通と考える

「コンフォートゾーン」とは、文字通り自身にとりましての快適な居心地のよい空間です。

この「コンフォートゾーン」から出てしまいますと、人は元の居心地のよい空間に戻ろうと行動してしまいます。

それが、資産100万円がその方にとってのコンフォートゾーンであれば、一時的に資産1,000万円になっても100万円に戻ってしまうのです。

普通、あまり下の金額を望む方はいないのですが、違和感ある状態ではなく、慣れているコンフォートゾーンに戻ろうという行動が起こってしまうのです。

私自身、そのようなコンフォートゾーンに関することを知ってからは、具体的に「資産は3,000万円あって普通」と考えて生活していました。

このことで具体的に急な変化が起こるわけではありませんが、資産3,000万円がないことに対する不安が、自然と日々の行動に影響を与えてきたと振り返ると感じます。

現在、私のメイン投資先であるひふみ投信とセゾン投信の評価額を合計しますと、3,000万円を超えます。

少し前の自分からしますと、とんでもない大金であるのですが、今は普通で特別な感じもなくなっています。

むしろ、今は不安な状況です。

私の3,000万円に想定したコンフォートゾーンも、ブログのサブタイトルである5,000万円を経て、1億円に意識的にシフトさせています。

ですので、今の1億円に全く届いていない資産額が不安なのです。

少しスピリチュアルというか、精神的なものですので、疑わしいと感じられる方も多いと思いますが、けっこうリアルです。

資産が少ない時に3,000万円がコンフォートゾーンとなるようにマインドをシフトすることで、無意識に近いところで、そこに届くための情報を吸収し行動に移してきたように感じます。

お金のマインドは 本と行動による経験から吸収

私の投資に関するマインドは、本やインデックス投資ブロガーさんから得ることが多かったように思います。

投資本に関しましては、当時このような本を読んでいました。

2016年の私のブログです。↓

投資やお金に関わる本は、100冊以上は読んできたと思います。

また、インデックス投資ブロガーの方々は、意志がぶれずに継続されている方も多く、なんとなくマナーのある人柄と文面からも感じられます。

あおるようなこともなく、株式市場動向に左右されない強さも持っていますので、精神的な面で参考にさせていただくことが多いのです。

このような行動から、私の中でいつの間にか、お金や経済動向チェックが趣味になっているのだと思います。

この吸収と実践から得られた経験が、投資を継続する力となっています。

投資は自身のスタンスを確立しませんと、継続することができません。

そのスタンスは人に決めてもらうものではなく、自身で見つけるものです。

私も多くの情報収集と失敗と成功から現在の投資スタンスを確立しており、継続しています。

その積み重ねがあるからこそ、強いマインドが確立できています。

この積み重ねによるマインドがあるからこそ、感情に左右されない投資ができています。

感情が入った時点で、負のスパイラルにはまります。

お金に対するマインドの確立が継続に繋がりますので、まずは一歩目を踏み出してみてはいかがでしょうか？

宜しければ、「お金を増やすためにやってきてよかったこと①」もお読みください。↓

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こんにちは。

kumatamです♪

世界的な大規模金融緩和政策の影響もあり、リスク資産に投資してきた方は、大きなリターンを得られているかと思います。

今回のブログから数回で、私が「お金を増やすためにやってきてよかったこと」をお伝えしていこうと思います。

私のブログ価値というのは、高給取りではない普通のサラリーマンの実践記録であることにあると思っています。

あまり特殊なことをしなくても、ほぼほったらかしである程度の資産を増やせることをお伝えできることに価値があると思っています。

ブログは、自身の備忘録という意味合いも強いのですが、多くの失敗を重ねてたどり着いたスタンスですので、そこまでの道のりの一部を感じとっていただけると幸いです。

自分の金融資産を明確に知る

この「自分の金融資産を明確に知る」ということは、本当に大切です。

昔の自分は、あまり自身のお金の流れを気にしていませんでしたし、「少しずつ貯金も増えているし、それで不自由もないからよいかなぁ」という感じでした。

ただ、お金の動きを明確にすると、増え方が変わるのです！

でも、銀行預金の額も知っているし、それでいいんじゃないかにゃ？

このような方も多いと思いますが、より明確に知ることでお金が増えるのです。

不思議なんですが、私自身で経験してきたものです。

では、どうやって金融資産を明確にするの？

金融資産を明確にするために、私は『マネーフォワードME』を使用しています♪

お金の見える化です。

最初は、各口座を連携することに不安もあり躊躇したのですが、今はなくてはならないツールとなっており、毎日確認しています。

本当は毎日なんて確認しなくてもよいのですが、たぶん趣味になっているんですよね～

そして、このツールは家計簿ソフトでもあるのです。

私の場合、普段の支払いで9割以上はキャッシュレス決済です。

どうしても現金払いしかできないショップのとき以外は、全てキャッシュレス決済にしています。

なぜキャッシュレス決済にしないの？

これはそれぞれの判断ですが、私はもう現金支払いには戻れません。

財布からのお金の出し入れというわずらわしさから解放されますし、『マネーフォワードME』に連携できますので、家計簿入力も不要です。

大雑把ではありますが、各項目にも自動で振り分けてくれます。

そして何より、各キャッシュレス決済は多くのキャンペーンを実施しています。

私は『d払い』を基本としています。

『d払い』ですと、月にもよるのですが、私の使用環境ですと4％前後のポイントが付くのです！

4％と言いますと、インデックス投資の年間リターンに匹敵しますね♪

可能な限りキャッシュレス決済ですので、積もると大きな額になります。

キャッシュレス決済ですと、多くお金を使ってしまいそうで怖いという方もいらっしゃるかもしれません。

ただ、実際に使ってみますと、あまり意識しなくても毎月同じくらいの額に落ち着くんですよね。

手間なくお金の流れを明確にすることがポイント

『マネーフォワードME』は一例であり、どのような方法でもよいと思います。

大切なことは、手間がかからず続けられることなのです。

私は有料版の『マネーフォワードME』を使用していますが、その価値は十分にあります。

お金の流れを見る習慣にすることによって、お金に興味が更に出てくるということも増える要因かと思います。

お金の流れや収益が改善されますと、お金のことが好きになってくるのです。

最初は皆、0からのスタートです。

そこから動いたかどうかで、10年後には驚くような違いが出ることでしょう。

「なかなかお金が増えないなぁ」と思っている方は、少しの期間試しにやってみてはいかがでしょう？

何かしら発見があるはずですよ♪

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こんにちは。

kumatamです♪

私は普通のサラリーマンですが、いろいろな投資で失敗を経験しながらも、ここ数年は自身の投資スタイルが確立されてきました。

投資スタイルは人それぞれですので、自身にあったものを選べばよいのですが、そこまで行き着くまでに多くの失敗をされる方も多いでしょう。

また、失敗を重ねることで精神的にも強くなれることもありますので、長期で考えますと個人的にはそれも勉強料だったと思います。

私の投資スタイルの基本は『積み立て投資』です。

個別株ではなく、投資信託（ファンド）への積み立てを長期で続けて大きなリターンを目指しています。

その積み立て投資の中で、これはやった方がよいというものに『つみたてNISA』がありますので、今回は私の成績と共に語っていきます。

リターンには必ずリスクが伴う

これから投資を始めようという方で「損は絶対にやだ」という思いがあるようでしたら、スタートラインにも立てません。

投資でリターンを得るには必ずリスクがつきもので、損をすることがあるということを理解する必要があります。

こう話しますと投資はギャンブルだから危ないと思われるかもしれませんが、現在の資本主義経済は長期的には成長することの上に成り立っていますので、リターンが必ずないとダメなんです。

詳しく説明しますと長くなりますので割愛しますが、「この世の中は、投資したものに対してリターンを得る可能性があるからこそ成り立っている」ということを理解されることで、スタートラインに立てるのです。

この思考になりますと、昔の私のようによく理解していない個別株の売買で結果的に損をするということをしなくても資産を増やす可能性を高めることができます。

世の中にはお得な制度がたくさんある！

この世の中には、お金が関わるものでお得な制度がたくさんあるのです。

そして、このお得な制度の恩恵は、行動した者にのみもたらされます。

ふるさと納税、キャッシュレス決済などもそうですし、iDeCo（イデコ）や今回例に挙げる『つみたてNISA』もそうです。

「よくわからないし、いいや～」「今はまとまったお金がないから」という理由を付けて行動しないことで、老後になるまでに相当な差がつきます。

これは格差ではなく、マネーリテラシーを高める行動を自らしていたかどうかなのです。

つみたてNISAってどうなの？

話しを『つみたてNISA』に戻します。

iDeCo（イデコ）や通常NISA、つみたてNISAなど、いろいろあってわからない方は、次の日本経済新聞記事の表をご確認ください。

この表のように運用対象や投資上限額、税制優遇など内容が異なります。

続いて、どのくらいの方が実施されているかのグラフです。↓

加入条件が異なりますので、一概には言えませんが、口座数では一般NISAが2020年9月末時点で1209万、つみたてNISAが274万となっております。

iDeCo（イデコ）加入者は、2020年11月時点で178万人です。

どれも順調に増えていますが、実際に継続活用されている方はこれよりも減ると思われます。

私の行動は…

私の勤務先は企業型確定拠出年金（DC）導入会社ですので、iDeCo（イデコ）は現在使えません。

そのような条件の中、当初は通常NISA口座を開き実施していましたが、つみたてNISAが設定された2018年頭からはそちらにシフトしています。

年間の投資上限額が通常NISAの120万円に対して、つみたてNISAが40万となってしまいますが、運用益の非課税期間が5年から20年へと大幅に増えるのがシフトした理由です。

これら制度のメリットは、「運用益が非課税」であることですので、時間軸と金額を重視すべきなのです。

ちなみに通常の投資での運用益に対する税率は、20.315％ととても高い数値なのです！

もし100万円の利益がありますと、20万円以上税金を取られるのです…。

痛すぎる税率にゃ

そうなんです。軽減税率がいつか復活しないでしょうか…

そういえばkumatamさん、現在のひふみ投信評価益はいくらにゃ？

1,102万円…

ということは、220万円以上税金で取られるにゃ

・・・

運用益が非課税であるつみたてNISAのありがたみがわかりますね！

私のつみたてNISA成績を公開♪

私は2018年につみたてNISA制度がスタートした直後より、毎月33,333円を積み立て続けています。

この中途半端な金額は、年間40万円を12ヶ月で割った金額なんです。

制度的に上手く割り切れる額に設定できなかったものでしょうか(笑)

投資先は、金融庁が定めた基準をクリアした投資信託やETFとなりますが、私は迷わず『ひふみプラス』です！

2021年1月25日現在、評価額157万円で評価益は34万円です。

約3年間、コツコツとですが積み立てた結果です♪

つみたてNISA対象投信で ひふみプラスは優秀なの？

私のつみたてNISAでセレクトしているひふみプラスは、優秀なのでしょうか？

日本経済新聞に記事が出ています。↓

全体の首位は約21%上昇した「ひふみプラス」。海外株を一部組み入れながら日本株でアクティブ運用している。2位は日経平均株価連動型の「iFree 日経225インデックス」で約18%上昇。昨年は日本株ファンドの健闘が目立つ状況だ。

日本経済新聞より

2020年の1位とは流石です！

引き続き、ひふみプラスをつみたてNISAで積み立てていきます。

お得な制度は積極的に使おう！

今回のつみたてNISA、いかがだったでしょうか。

投資をこれからスタートされる方にとりましての第一歩目としておすすめの制度ですので、いろいろと検討してみてください。

皆様の参考になれば幸いです♪

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こんにちは。

kumatamです♪

なんと、私kumatamが『Yen SPA!（エンスパ）2020年夏号』に掲載されました！！

6月18日から書店に並んでいます♪

昨年『ダイヤモンド・ザイ（ZAi）2019年7月号』の取材を受けさせていただいて掲載されたのが、最初で最後の奇跡と思っていたのですが・・・。

臨時増刊号ですが、季節誌としてほぼ定期的に出ているメジャー誌ですので、本当にありがたいです。

どのように取材の依頼が？

取材の依頼は、5月下旬にブログのコメントに扶桑社編集部担当者様より入りました。

とてもありがたいご依頼でしたので、喜んでお受けしました。

新型コロナウイルス対策もあったのでしょう。今回は電話取材とのことでしたので、編集部担当者様の質問項目に合わせて資料を作成して、事前にメールさせていただく流れとしました。

この事前資料をお渡しさせていただいていたこともあり、電話取材の実質時間は30分ほどと短時間でした。

なぜkumatamに依頼が？

『ダイヤモンド・ザイ（ZAi）』の取材でもこちらから質問させていただいたのですが、数あるブログから私kumatamをなぜ選んでいただいたのかがとても気になったのです。

今回取材をお受けした『Yen SPA!（エンスパ）』を見ていただいてもわかるのですが、掲載されているほとんどの方の資産が○億円なんです！

SPA!さんですので想像はしていましたが、やはりそうでした(笑)。

その中でなぜkumatamが選ばれたのか？

今回のkumatamを掲載させていただいたところは、「最強の積み立て投信」という項目です。

響きのよいお題の項目です♪

この項目で「プロ厳選のオススメ投信」、「タイプ別プロ推奨ポートフォリオ」例に続いて「個人投資家の戦略」として掲載されたのです♪

それも、私もよくブログを見させていただいている有名なインデックス投資家の『虫とり小僧』さんの後とは恐れ多いです。

編集部担当者によりますと、以下がkumatamに依頼をいただいた理由のようです。

• 積み立て投信の誌面であること
• アクティブ投信で長期積み立てしていること
• ブログで損益など具体的な結果が掲載されていること

この中で、アクティブ投信で長期積み立てされている方のブログが少ないことが一番大きな理由だったようです。

インデックス投資ブログをされている方は多いのですが、積み立てのアクティブ投信ブログは少ないとのことでした。

確かに、私もよく拝見させていただくブログは、インデックス投資家の皆さんのものが圧倒的に多いです。

このような理由ですが、数あるブログの中から選んでいただいた編集部担当者様に感謝です。

掲載されている他の方々の資産と比較しますと本当に申し訳ないような気持ちなのですが、高給取りではないサラリーマンの一例として今回もあたたかい目で見ていただけるとありがたいです。

内容は、私のメイン投資先であるアクティブ投信の『ひふみ投信』と『セゾン投信』でのこれまでの成績と投資に対する考えを掲載いただいています。

※誌面でのポートフォリオは、『セゾン資産形成の達人ファンド』が『セゾン・バンガードバランスファンド』の3倍ほどの割合ですが、実際にはそこまでの違いはなく、1.1倍くらいとほぼイコールです。

エンスパ2020年夏号は気になる記事がいっぱい♪

SPA!さんのイメージは、表紙の「10億円FXで荒稼ぎ！」というように感じられる方も多いと思いますが、いろいろな視点から投資に関して掲載されており、盛りだくさんの興味ある内容となっています。

与沢翼さんの記事もオススメです。↓

与沢翼さんは、本当に頭のよい方ですので、真似は難しいかもしれませんね。

オススメ記事も多く、楽しめますので、書店またはネットでぜひご購入して読んでみてください♪

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こんにちは。

kumatamです♪

今回は、ブログ運営に関する内容です。

ブログは、Amebaのような無料ブログか、独自ドメインを取得してレンタルサーバーと契約して始める方法があります。

私は、このブログのスタート時から有料ではありますが独自ドメインを取得して『WordPress』にて運営しています。

そして現在のブログは、WordPressの有料テーマ『ストーク19（STORK19）』によって作られています。

私の経験上、もしこれからブログを始められる方には、無料ブログではなく断然こちらの『WordPress』を使用しての運営をおすすめします♪

今回は、『WordPress』の有料テーマである『ストーク19（STORK19）』のスピードに注目して話していきます。

WordPressテーマ『ストーク19（STORK19）』がどうしておすすめなの？

私は『WordPress』でのブログスタート時は、無料テーマを使用していました。

その後、『ストーク19（STORK19）』の前身である『ストーク（STORK）』に変更しました。

この変更で、ブログの見栄えは劇的に変化しました。

有料テーマではあるのですが、『ストーク（STORK）』を導入するだけで初心者の方でも素晴らしい見栄えに変わりますので、これからブログを始められる方にもおすすめです。

2019年には、その『ストーク（STORK）』が『ストーク19（STORK19）』にバージョンアップしました。

ぱっと見の外観はあまり変わっていないようにも見えますが、使い勝手は大幅に改善されています。

先程バージョンアップと書きましたが、別物のテーマです。

外観は似ているけど、別物のテーマなんです。

それが『ストーク19（STORK19）』なんです。

いろいろな文字装飾も感覚的にできますし、もちろん余程のこだわりがなければ、コードを書き直すようなことも不要です。

その大きく進化した『ストーク19（STORK19）』の中でも、最も違いを感じたのは『スピード』です。

『ストーク19（STORK19）の1番の進化は高速化』

とても便利になったWordPress有料テーマ『ストーク19（STORK19）』ですが、私が実際に使用して1番進化を感じたのが、高速化されているということなんです！

スピードが違うにゃ！

速い！速すぎる！(笑)

ブログにとりまして立ち上がりスピードは、内容と共にとても大切な要素です。

私も以前、あまりに遅すぎるブログの高速化に関して真剣に取り組んでいました。↓

ブログ（サイト）のスピードは、こちらのGoogleツールで計測できるのです。↓

PageSpeed Insights

以前のブログで掲載させていただきましたが、高速化の前はモバイル数値で『8』という有り得ないくらいの鈍足だったのです。

正直、私自身は遅さに気づいていなかったのですが、数字で示されて愕然としました…。

それが高速化で、モバイルは『30～38』まで改善されたのです。

では、その改善されたスピードが『ストーク19（STORK19）』で更にどのくらい高速化されたのかを見ていきましょう！

『ストーク19（STORK19）』でどれだけ高速化したの？

では、結果です！

まずはモバイル。↓

55にゃ！

なんとモバイルで『55』まで一気に高速化されました！

続いてパソコンでの確認です。↓

パソコンは初の90台にゃ！

モバイルもパソコンも過去最高の計測スピードです！

計測のタイミングにより数字の上下はありますが、データ上では明らかに高速化されています！

まとめ

WordPress有料テーマ『ストーク19（STORK19）』は、初めての方はもちろん、『ストーク（STORK）』を現在ご利用されている方にも超おすすめの有料テーマです！

WordPressテーマで迷っている方がいらっしゃいましたら、購入して間違いなしです♪

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こんにちは。

kumatamです♪

私のメイン投資先は、『ひふみ投信』と『セゾン投信』です。

そのような投資信託（ファンド）メインで投資を続けている私ですが、まだ投資を始められていない方にとりましては、本当に資産が増えるのか不安や疑問もあることでしょう。

今回はそのような、投資信託（ファンド）に対して気になるけど、なかなかスタートできないという方に向けて、私の実績も紹介させていただきながらお話をしていきます。

投資信託への積立投資で、2,000万円貯められるというお話です。

投資は自己責任

投資は自己責任です。

おいおい、そこから始まるにゃ？

そうなんです。この基本が納得できない方は、投資をしてはいけません。

投資に絶対はありません！

「必ず儲かる」

というような言葉は、詐欺です。

今回紹介させていただく投資信託による積立投資は、そのような損をする可能性もありますが、『長期』という視点で見ますとリターンを得る可能性が高いというものです。

長期の積立投資によるリターンはどのくらいあるの？

今までの歴史と現状を考えますと、年率4～5％くらいです。

年率4～5％？　少ないにゃ。

投資を始められていない方の中には、数字的な感覚がわからないという方もいらっしゃると思いますが、この年率4～5％という数値はとても高い数値なんです。

10,000円が1年後に10,500円というものですが、積立金額と時間でとても大きな資産を築くことができるのです。

では、具体的に私の投資する『セゾン投信』ホームページにあるツールでシミュレーションしてみましょう♪

シミュレーションは、まず「運用期間」「毎月の積立額」「想定利回り（年率）」を設定します。↓

この設定のみで、将来の資産がシミュレーションできます♪

今回、運用期間は20年で設定します。

毎月の積立額は5万円で設定します。

シミュレーションには、セゾン投信の年代別平均の積立金額も掲載されています。↓

想定利回り（年率）を5％に設定したのは、その数値が歴史的に達成可能であることがわかっているからです。

次のデータを見てみましょう。↓

これは各資産の15年間平均リターンです。

この15年間という期間で切り取りますと、「株式・債券バランス」はちょうど5.0％のリターンだったのです。

ちなみにセゾン投信は２つの投資信託を運営していますが、その一つである『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』は、世界の株式と債券に50％ずつ配分させています。

このリターン実績がありますので、シミュレーションも5.0％で設定します。

投資信託への積立投資シミュレーションの結果は？

結果はどうなったにゃ？

20年で2,000万円超えです！

毎月5万円で年率5.0％ですと、20年の積立投資で2,000万円を超えられるのです！

40歳から積立投資を始めても60歳には2,000万円になるのです。

ちなみに元本が1,200万円ですので、800万円以上増えたことになります。

これが複利の力です！

なかなか毎月の5万円が苦しいという方もいらっしゃるかもしれませんが、日々の嗜好品の我慢や節約による少しでも多くの金額の積み重ねが、結果に直結します。

この投資で一番大切なことは、「気にしない」ということです。

基本は銀行引き落としに設定し、いつ引き落とされているかを忘れるくらいでよいです。

株式市場が暴落しても、暴騰しても気にせず積立投資です。

私も何度も大きな暴落を経験していますが、その暴落時の積立投資が糧となり、リターンに繋がっています。

私の投資信託による積立投資成績をチェック

では、実際に私の投資信託による積立投資の成績をチェックします。

私は『ひふみ投信』と『セゾン投信』をメインに投資しています。

まずは、『ひふみ投信』を確認します。↓

『ひふみ投信』運用資産は1,588万円になりました。

表示は2015年10月からとなっており、この時点での運用資産は541万円でした。

内訳です。↓

上段が『ひふみ投信』で、下段が『ひふみワールド』です。

合算ですと、評価益は700万円以上です。

『ひふみ投信』のみで700万円以上増えているのです！

続いて『セゾン投信』を確認しましょう。↓

『セゾン投信』運用資産は、912万円になりました。

表示は2015年10月以降からとなっており、この時点での運用資産は592万円でした。

グラフ途中の絶壁は、個別株の評価損との損益通算のため、一時売却したためです。

税金対策ですが、私は過去の個別株投資ではけっこう負けていたのです。

『セゾン投信』の内訳です。↓

2つのファンドでの評価益は、ちょうど200万円ほどです。

これに先ほどの絶壁部分の売却時に出ていた評価益248万円を加えますと・・・

448万円の評価益です！

２つの投資信託で、なんと1,150万円以上の評価益です！

『ひふみ投信』には暴落時での資金追加も含まれますが、2つの投資信託への積立投資投資の力がわかっていただけると思います。

長期での積立投資のまとめ

投資をしようか迷っている方は、まずはリスクがあることと、『自己責任』であることを理解してから始めてください。

また、短期やタイミングによりましては、一時的に大きなマイナスになることもご理解ください。

そのようなリスクに対して耐えられる方が投資すべきです。

実際に積立投資を継続している私の感覚ですと、日々の暴落で残念に思うこともありますが、数年後に振り返りますと「もう少し下落している期間が長く欲しかった」ということになります。

積立投資は上昇してもよいですし、下落で株式市場に歪みが発生しているときの購入が後日、プラスの力として発揮されるのです。

上がってもよし。

下がってもよし。

経済は感情で動き、株式市場にも短期的には大きな歪みが発生します。

この歪みに対して、結果的には冷静に対応できるのが長期での投資信託による積立投資です。

投資には絶対はありませんが、株式市場で年率4～5％のリターンが望めるのも事実です。

今回、私のメイン投資先である『ひふみ投信』と『セゾン投信』を例にお話しましたが、株式指数に連動するインデックス投信も手数料が安いですので、おすすめです。

自身で納得のいく投資先に長期で積み立て投資することは、リターンに繋がる可能性が高いですので、一度考えてみてはいかがでしょうか？

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