今日はマネーフォワードさん主催の『お金のEXPO 2025』に行ってきました！

ほぼ毎年行っているお金に関するイベントです。

毎年豪華ゲストが登壇し、しかもそれが無料で参加できるのです！

昨年の様子はこちらです。↓

会場は昨年に続き、東京タワーすぐ横のザ・プリンスパークタワー東京です。

素晴らしい会場です。

昨年に続きよい天気です。

登壇者

今年の登壇者も豪華な顔ぶれです。

お話しをお聞きしたい方ばかりなのですが、講演スケジュールが重なっており、泣く泣くあきらめた方も…。

西野亮廣さん

まず、誰もがご存知の西野亮廣さん講演からのスタートです。

前から2列目での参加です。

10:00～11:30とお金のEXPOでは珍しく長い講演ですが、あっという間でした。

それでも西野さんが最初に話したいと思われていたことを全て話せなかったご様子。

そしてお話しが上手い！

次から次へと言葉が出てきて、頭の中にこれまでの経験やこれからしたいことが膨大にあるのだろうと思いました。

西野さんのお話しされたことは、抜粋ですが以下のような感じです。

■VIP戦略～自分の買わない高額商品を批判するな　自分が使うサービスの中にお金持ちがいたほうがよい　お金持ちを排除することにメリットはない　　

確かに高額設定商品には批判的な日本人が多いですが、それで成り立っているビジネスがあり、その他の方々の値下げに繋がっているんですよね。

■給料をもらうのと稼ぐのは違う～稼ぐという教育がない　給料を上げるには？　どれだけ困りごとを解決したか　商品の値段とクオリティは関係ない　会社員であれば社長の困りごとを解決すること　

■日本人の投資～円に全額投資している　そして失敗している

これらはほんの一部ですが、情熱を持っている方は強いと感じました。

JOYさんとFX

JOYさんは聞き手にまわってのFXのお話しです。

一番前の列での参加です。

メキシコペソのFXはとても調子がよく、今後も期待できるとのこと。

ただ、私にはFXに使う余剰資金がないのと、何か相性がよくないイメージなんですよね。

メキシコペソはトレードなしでも上昇する可能性が高いとの内容でとても気になるのですが…。

もっとJOYさんのお話しを聞きたかったです。

桐谷 広人さん

皆さん「月曜から夜ふかし」でもご存知の配当株投資家の桐谷広人さんです。

昨年同様、リュックや財布に入っている株主優待券を見せてくれます。

具体的に2026年に期待できる優待銘柄株を8つ紹介していただけました。

購入するかどうかは別としてリアルな内容を包み隠さず話していただけるのはありがたいです。

昼休憩♪

会場内に休憩場所があまりないですので、一度外に出て隣の公園で昼休憩です。

こちらも企業ブースを回ると毎年いただけるまい泉のカツサンドです。

美味しくいただきました。

公園ではシートを広げてご飯を食べてる方も多く、仕事に疲れている私には癒やしの雰囲気でした。

桐谷広人さん、高山一実さん

先程の桐谷さんと乃木坂46の元メンバーでタレントの高山一実さんの不動産クラウドファディングのお話しです。

不動産クラウドファディング会社creal社長さんの説明に対して桐谷さんと高山さんが聞き手になって、MCのアナウンサーさんが軽快に進行されていました。

crealさんの不動産投資クラウドファディングは1万円から投資できるそうです。

リスクある中、ここまでは元本割れなしとのことです。

不動産はリートを除いて少額投資できなく、なかなか投資のハードルが高い印象ですが、手軽にできそうです。

スタートもスマホ完結で簡単そうですし、気になります。

前田敦子さん

続いては、元AKB48で俳優の前田敦子さんの登壇です。

テーマは「働く私たちの、ライフ＆マネー戦略会議」。

最初、テスタさん講演を予約していたのですが、前田敦子さんの出演が後から決定したため、急遽変更しました。

このセッションは前田敦子さんを近くで見られたというそれだけで満足♪

藤野 英人さん

SBIレオスひふみの藤野英人さん講演です。

ひふみ投信には私も長期的に積み立て投資しており、現在は2,300万円台の資産額になっています。

「日経平均10万円時代が来る」

2年くらい前にこのような本を出されたとのことです。

上下ありながらも将来的にこのような視点でいることで売買せずに投資している方が結果的に大きな資産を構築しているとのこと。

インフレが定着し始めた　内外格差が大きすぎる　長期でみると世界価格になる　物の価格を上げないといけない　給料を上げないといけない　

納得のお話しが続きます。

何をしないといけないか？→現金で持つことは危険→動かないといけない

日経平均10万円時代→素敵な未来と残酷な未来

世界的なインフレと社会不安→自分で自分の人生をつくる必要がある

このような話をされていたと思います。

藤野さんのお話は私の現在の考えと一致しており、確信のようなものが持てました。

エミン ユルマズさん、大川智宏さん、キャシーウッドさん（録画）

私でもビットコイン投資の強気発言などでもよく知っているアーク・インベスト社創設者のキャシーウッド氏がエミンさん、大川さんからの質問に答えるという動画を中心に進行されました。

世界的な投資家であるキャシーウッド氏の言葉を聞けるよい機会でした。

内容は参加者の特権としてここでは控えておきます。

全体の感想

毎年、女性の来場者が増えているように思います。

投資の世界が一般的に広がってきたということだと思います。

いろいろな登壇者のお話をお聞きしましたが、一致していると思ったのは、「インフレに対応した行動をとるかとらないかで自身の未来が大きく変わる」ということです。

特に日本人は30年近くのデフレが続いたことによりインフレというマインドがありません。

そして、このインフレが続くという大きな変化に気づいているのは、まだ少数であるという事実。

インフレでちょっとした昼食が以前1,000円以下で今は1,500円くらいが普通です。

ただ、これでも世界と比較すると数分の一という価格です。

遠くない将来、日本はこの世界価格に合わせざるを得ないのが現実でしょう。

本日のイベントでこのことを再認識しました。

内容はYouTubeで見られるのと同じようなものでも、リアルで見聞きし、会場の方々の雰囲気を感じる。

ここに価値があると思います。

私は今後も積極的投資を続けていきます。

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こんにちは。

kumatamです♪

皆様のお勤め先には企業型確定拠出年金（DC）の設定はありますでしょうか？

私の勤め先は2005年に設定されましたので、約20年間継続していることになります。

この企業型DCですが、日本経済新聞の記事によりますと、厚生労働省が2027年1月引き落とし分からの拠出限度額の引き上げ方針を固めたとのことです。

このニュースは、DCが設定されている企業にお勤めの方にとりましては今後の資産形成においてとても大きな変更内容となります。

企業型確定拠出年金（DC）の変更内容とは？

日本経済新聞のニュース内容です↓

掛け金の上限が7,000円引き上げということで、現在毎月55,000円のところが62,000円となります。

これだけでも大きな変化なのですが、私の着目したのは以下の内容です。

企業型確定拠出年金（DC）では、従業員による掛け金額の制限を26年度に撤廃する。会社が出す掛け金に加入者が上積みできる「マッチング拠出」と呼ばれる仕組みについて、現在は会社分を超えた金額を加入者が出すことはできない。

マッチング拠出の掛け金額の制限を撤廃するとのことです！

正直、本当にこの変更をしてくれるのか疑問で、自分の読み解き方が間違っているのかもしれません。

マッチング拠出とは、DC制度において会社が拠出する掛金に加えて、加入者である従業員が自身の給与から上乗せして拠出できる制度なんです。

加入者掛金は全額が所得控除の対象となり、税制優遇を受けられますので、私なら全力でマッチング拠出にあてます(笑)

恐らく現在実施しているNISA含め全ての積み立て投資を止めてでもマッチング拠出に集中します。

全額が所得控除ですから。

何かこの点は引っかかりますので、今考えているようにできない気もしますが…。

それとも62,000円上限の中でなのでしょうか…。

私の企業型確定拠出年金（DC）成績は？

私の約20年間継続しているDC成績はといいますと…

評価損益でプラス2,180万円ほどです。

加入来の運用利回りは10％台です。

ほぼほったらかしで、100％株式のインデックス運用です。

会社のセレクトしている運用商品も信託報酬の点で納得いくものではありませんが、この実績です。

投資に絶対はありませんが、知識を得て行動に移す方とそうでない方には想像以上の差が出ます。

一歩一歩ではありますが、日々情報収集し、今後も資産構築していきます。

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こんにちは。

kumatamです♪

今回も久しぶりのブログ更新です。

皆様のお勤め先には企業型確定拠出年金（DC）の設定はありますでしょうか。

私の勤め先では2005年に確定給付年金から確定拠出年金（DC）に変更になりましたので約20年も続けていることになります。

そんなに経過している印象はないのですが、振り返りますとあっという間なんですよね。

積極的に投資しましょう

今、お勤め先で確定拠出年金が設定されている方には、全力で投資することをオススメします。

私はこの約20年間、何度か投資先割合の変更はありますが株式100％を継続しています。

株式投資に慣れていない方は、マイナスになることを恐れて元本確保型の保険商品などを選択していらっしゃるかもしれません。

ただそのリスクを恐れて動かないことが、増えるはずの資産を増やせない要因になります。

確かに私も確定拠出年金を始めた当初は100万円近くマイナスになっているこもをありましたが、今思いますとそれもさざ波なんですよね。

確定拠出年金でどれくらい増えるの？

私の確定拠出年金成績ですが、損益でプラス2,000万円を回復しています！

ここまでの加入来運用利回りは10％台半ばです！

これって我ながらすごい利回りだと思っています。

私の確定拠出年金は、100％株式でほとんどの期間を外国株式インデックスに重きを置いて投資しています。

またマッチング拠出年金も設定がありますので、これもフル活用しています。

シンプルにこれを継続しているだけなのです。

割合変更もほとんどしません。

本当にほったらかしで、大暴落時にも売却も何もせず淡々と投資を続けるのみです。

継続は力なり

「継続は力なり」

ほんとうにこの言葉につきます。

最初は誰もが0からのスタートです。

それを継続することで大きな資産になるのです。

もし利回りのよくない元本確保型商品に投資していたとしますと、同じ給料でも現時点でなんと2,000万円もの差が出るのです。

リスクを恐れて株式投資を控えるのもそれぞれの方の考え方ですのでそれはそれでよいのですが、個人的には本当にもったいないと思います。

資本主義経済は、株価が上昇しないと成り立たない仕組みです。

このことを知っているかどうかで行動が変わってくると思いますが、この恩恵を受ける仕組み作りが必要です。

一度仕組みを作ればそのスタンスを継続すればよいのです。

市場は時々感情的に行き過ぎることがありますが、そんなことで右往左往せずに続けるだけです。

投資の継続で豊かな未来を築きたいですね♪

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こんにちは。

kumatamです♪

米国トランプ大統領の関税政策発言でリスク資産の大幅下落や乱高下が起きていますが、皆様はどのような対応をされているでしょうか。

私はと言いますとスタンスは全く変わらず、ホールドと投資信託は月々の積み立てを続けています。

私の勤める会社には企業型確定拠出年金（DC）の設定がありますので、こちらも全て株式運用という姿勢にも全く変更はありません。

ここ最近のリスク資産の暴落を見ますと不安になって売却したり、積み立てを止められる方もいらっしゃるかもしれませんが、私の経験上その動きはあまりおすすめしません。

株式市場の暴落と暴騰時はメディアをはじめとしてその動きをあおる傾向があります。

正直、株式などのリスク資産は感情で大きく動き、そしてそれは行き過ぎる傾向があるのです。

また昔よりもそのリスクという振れ幅は広がっていますが、その間隔は短期になっているように感じます。

大きく下落しても何年もかからずに回復する相場も多いのです。

私が株式市場に居続けるのは、上昇や下落のタイミングを知ることができないからです。

稲妻が輝く瞬間

「稲妻が輝く瞬間」という言葉を投資されている方の多くはご存知でしょう。

1985年の初版以来、投資家のバイブルとなってきたチャールズ・エリス箸のロングセラー「敗者のゲーム」での有名な言葉です。

米国の代表的株価指数であるS&P500の1980年～2016年の平均リターンは年率11.4％。しかし稲妻の輝く瞬間という大きな上昇のうち10日を逃すと、リターンは9.2％。20日逃すと7.7％まで低下します。

こんなに長い期間で、わずか数日間の稲妻が輝く瞬間のような上昇を逃すとリターンが大きく減ってしまうのです。

この稲妻が輝く瞬間は誰にもわからず、それを逃さないのは市場に居続けることでしかできないのです。

資本主義経済は世界的に見ますと人口が増え続け、人々の欲がなくならない限りは成長します。

つまり株式市場の成長によって支えられていますので、基本は上昇します。

おかしな経済ジャーナリストやメディアに流されてはいけない

そのような資本主義経済にいながらに、おかしなことを言い続ける経済ジャーナリストもいます。

https://gendai.media/articles/-/150804?page=2

特に、「つみたてNISA」のように、高くても安くても自動的に同じ商品を買い続けてしまうような投資は即刻停止し、積み立てるはずのお金は、貯金しおきましょう。どうしても投資したかったら、まとまったお金で安い時を狙って新たに投資を再開すればいいのです。もし、まだ「新NISA」を始めていないなら、わざわざ危険な投資の世界に足を踏み込むことは避けたほうがベターです。

このような言葉で締めくくられています。

こちらの方はいつものことですが、経済ジャーナリストを語る資格がないでしょう。

「まとまったお金で安い時を狙って新たに投資を再開すればいいのです」って、そのタイミングがわかれば誰だってお金持ちですよ！

毎回株式投資などリスク資産への投資を否定して貯金をすすめていますが、この方のおっしゃることは何の解決にもなっていないんですよね。

人々の不安をあおり、投資をギャンブル的に扱いそのスタンスを自身の稼ぎ口にしていますが、せっかくの資産を増やす機会をつぶしているとも言えます。

投資に絶対はありませんので、最終的には自己責任での決断になるのですが、明らかな知識不足での主張はジャーナリストとしては避けるべきです。

今、トランプ大統領の関税政策で多くの方が投資に対して不安になっていることと思います。

そのような時こそ積み立て投資を続けることや、本来の価値よりも大幅に安売りされている企業へ投資すべきです。

少し先には、そのときの自分の判断に感謝される未来になることでしょう。

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こんにちは。

kumatamです♪

今日は、私も使用している資産管理ツールを運営するマネーフォワードが主催する『お金のEXPO 2024』に参加してきました！

2017年、2019年と昨年2023年に私は参加していますので、今回で4回目になります♪

こちらは、前回2023年の様子です。↓

前回までと会場が変わり、「ザ・プリンスパークタワー東京」でした。

写真左のホテルですが、今回も素晴らしい会場です。

私は今回4回目ですが、なぜ何度も参加しているかと言いますと、毎回講演者が素晴らしい方々なのです。

お金に関することや投資はちょっと孤独なところもありますので、会場に来られている方々の熱量を直接感じることができることも参加する目的です。

お金のEXPO2024スケジュール

複数講演が同時にスケジュールとして走りますので、泣く泣く聞きたくても聞けない講演もあるのですが、今回私が選んだ講演を中心に掲載していきます。

詳細はご参加いただいた方の特権として、抑えておきます。

テスタさん、桐谷広人さん、こんまりさん、エミン・ユルマズさん、田端信太郎さん、馬渕磨理子さん、ジム・ロジャーズさん（オンラインライブ）…。

このメンバーを聞いただけでも、資産運用に興味ある方なら気になりますよね！

しかも、無料なんです！

こちらの書籍も無料でいただけました。

昨年も同じ書籍をいただきましたので、実は2冊目です(笑)↓

講演スタート！ まずは桐谷広人さんから

テレビ「月曜から夜ふかし」でもおなじみの株主優待投資家の桐谷広人さんです。

前方から登場と思いきや客席方面から小走りでのご登場をいただき、どよめきが起こる中でのスタートでした。

テレビで拝見するとおりでリュックを背負っての飾らない印象です。

生の桐谷さんを最前列で見させていただきました(笑)

主なお話は…

• 暴落時は買い　
• 信用買いはするな　
• 配当と優待で4％以上の銘柄選択　
• 優待銘柄で分散投資　
• 2025年のおすすめ3銘柄　

桐谷さんのこれまでの経験をご紹介いただいてのお話でした。

いつもの桐谷さんらしく、リュック内の株主優待券を紹介してくれました。

本日期限の株主優待券もたくさんあり、これから行かれるようでした(笑)

まだまだ聞きたりないくらいあっという間の時間でした。

不動産投資の講演

こちらの講演は、私がYouTubeでも拝見している田端信太郎さんのご登壇ということもあり、参加させていただきました。

普段はあまり接点のない不動産のお話です。

不動産の実例を紹介いただきながらのトークでした。

田端さんはじめ、登壇お三方の軽快なトークです。

田端さんは不動産よりも企業経営や株式投資のイメージがありましたが、「変化へのポジションをとる」とのことでした。

まぁ、どの分野にもしっかりアンテナをはって、実際に動くということですね。

個人的には田端さんのトークを今回の数倍の時間でお聞きしたかったです…。

アクティブファンドのお話

日本を代表するアクティブファンドであるコモンズ投信の伊井哲郎さんとさわかみ投信の黒島光昭さんを、司会のフリーアナウンサー青木源太さんがまわすという構成です。

入口でさわかみ投信 黒島さんの書籍を無料でいただきました。

ありがたいです♪

これで書籍二冊を無料でいただいていますので、交通費の元はとれています♪

アクティブファンド運営お二方のパワー感じるお話をいただきました。

やはり時間が足りないですね…。

昼休憩♪

各講演は続いていますが、お昼休憩をとりました。

今年も協賛企業様ブースを2カ所以上訪れますと、軽食が無料でいただけます。

今年も「まい泉」のカツサンド♪

マネーフォワードさん、ありがとうございます！

ホテル横の公園で美味しくいただきました。

こんまりさんとマネーフォワード辻さんのお話

今回の「お金のEXPO 2024」でもメイン登壇者のお一人として挙げられていた片づけコンサルタントの近藤麻理恵さんです。

皆さんご存知の世界のこんまりさんです。

マネーフォワードCEOの辻庸介さんとのセッションですが、辻さんの庶民的視点での質問とこんまりさんの柔らかな口調でのためになるお話でした。

こんまりさんのファンは多いですね。

片づけのこんまりメソッド視点でのお金との結びつきを丁寧に話されていました。

部屋の片づけ、私はなかなかできないです…。

昨年に続きテスタさんのお話♪

昨年に続き、ご存知テスタさんの登場です。

私は存じ上げなかったのですが、元芸人でデイトレーダーのハニトラ梅木さんとのトークです。

テスタさんは毎回お話が面白いですよね。

テスタさんはいつもサービス精神が高く通常写真撮影不可の中で、写真撮影の時間をとっていただけます。

講演終了間際には、サブ会場にも今回も顔を出されていました。

ハニトラ梅木さんもマイナス50万円から数年で現在の2.2億円まで資産を増やされています。

しっかりとしたロジックに基づいてのトレードですので、勉強になりました。

テスタさんはインデックス投資や投資信託よりも個別株などのほうが下落相場でもプラス資産にすることができるとのことでおすすめされていました。

ただ、私にはそのテスタさんのような銘柄選択能力がないことがわかっていますので、投資信託メインでの投資を続けます。

テスタさんの時間はほんとあっという間過ぎます。

昨年のブログにも書きましたが、マネーフォワードさん、テスタさんの持ち時間を倍にしてください♪

どうか宜しくお願いします。

最後はジム・ロジャーズさんのオンラインライブ

リアル登壇ではなくオンラインでのリモートライブであることは残念ですが、世界三大投資家の一人と言われるジム・ロジャーズさんのお話です。

テーマは「トランプ政権誕生！2025年の日本・世界経済の見通しについて」というものでした。

こちらのセッションが私が本日聞かせていただいた講演で最も今後の投資戦略に影響を与えるものでした。

内容はこちらもご来場者の特権として記載するのは避けますが、具体的なお話であっただけにいろいろと考えさせられました。

私の投資スタンスは基本は積み立て投資であり、アクティブファンドもありますが、新NISAではS&P米国インデックス投資やFANG+への一括投資です。

また企業型確定拠出年金（DC）は、外国株式インデックスを中心としたポートフォリオです。

リスク資産ほぼ100％という資産構成で持ち続けることで、ここまではよい結果が出ていました。

本日の講演をお聞きし、この点を続けるべきかどうかに少し迷いが出ています。

ただ、ジム・ロジャーズさん本人も「私のようなインフルエンサーを素直に信じるのではなく、自身で学ぶことが大切であり、そして株式投資は皆が勝てるほど簡単なものではない」との警告もされていました。

未来は誰にもわかりませんが自ら切り開くものだとあらためて感じました。

今年も「お金のEXPO」は素晴らしいイベントでした！

女性の参加者もけっこう多いんですよね。

しかも若い方も多く、近くでも「テスラ株が～」「エヌビディアが～」「ビットコインが～」といような会話をしているのです。

普段ならあまりない環境ですよね。

朝から１日いっぱいで疲労もありますが、投資をされている仲間がたくさんいることを今年も感じられました。

これをパワーとして、投資を続けていきます♪

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こんにちは。

kumatamです♪

お久しぶりのブログです。

今年もあっという間に時が経過しており、あと1ヶ月くらいで2025年を迎えます。

2024年はここまでいろいろとありましたが、投資環境としましてはよい年となっているのではないでしょうか。

今回は新NISAで年初に一括投資した私の成績を公開していきます。

では、早速いきましょう！

私の新NISA一括投資の内訳は以下の通りです。

成長投資枠240万円分↓

• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）150万円分
• iFreeNEXT FANG＋インデックス　90万円分

つみたて投資枠120万円分↓

• eMAXSIS Slim米国株式（S&P500）120万円分全て

こちらの投資に対しての損益は、現時点でプラス156万円です。

240万円の投資が396万円に増えているということです。

インデックス投資でもこんなに増えています。

投資には手を出してはいけない？

本日のYahoo!ニュースにて森永卓郎氏の投資に「二度と手を出すな」という新NISAについての記事が出ています。

こちらの記事では、経済学者の森永卓郎氏が「いま世界は、人類史上最大のバブルに直面している。 そのバブルがはじければ、株価は10分の1になる」という持論から、投資はすべきではないとコメントしているのです。

確かに読者が高齢者のみということでしたらわからなくもないです。

ただ、これまでの株式市場の歴史を見ましても一時的に暴落があっても回復し、それ以上の成長をしてきました。

それが資本主義経済です。

今現在十分な資産を持っていたり、全員手を繋いで豊かではない生活を続けたいというのでしたら投資をしなくてもよいと思います。

私は今よりも豊かな未来に期待して、投資をその実現への手段として具体的に活用しています。

投資に絶対はなく最後は可能性や確率の問題になると思いますが、その面で考えますと資本主義経済は成長する可能性が高いと思っています。

人に欲があり、世界的に見た時に人口が増えるのであれば基本経済は成長します。

この成長に乗って投資をしていくことが、最も高い確率で資産を増やせるでしょう。

ニュース記事内での森永卓郎氏や荻原博子氏のように『まず「お金を投資で増やそう」という考えを完全に捨てるべきだ』という考え方は、経済評論家としては問題だなぁといつも思っています。

自分のリスク許容度に合わせて投資は始めるべき

人それぞれのリスク許容度があります。

私のように資産の100％に近いくらい投資に振り向けているのは問題もあるかもしれませんが、それはそれで長期視点で問題なく暮らせています。

そしてリスクを取って行動した成果が結果としてついてきているのです。

今回は今現在の新NISA成績を公開させていただきましたが、ゴールはまだまだ先です。

これから大暴落や乱高下を何度も経験していくことでしょう。

長期視点で見た時に、私のような高い給与ではない一般サラリーマンが豊かな資産を築くには投資しかないと思っています。

投資は自己責任ですが、多くの失敗を重ねてきてもその上でオススメさせていただきたいです。

また、あの時投資をスタートさせた過去の自分をほめてあげたいです♪

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こんにちは♪

kumatamです。

私がこちらのブログ『未来への投資日記』をスタートさせたのが2016年6月。

最近は更新頻度が落ちましたが、なんだかんだ8年以上継続しております。

そのブログの副題が「サラリーマンが長期投資で5,000万円の貯蓄を目指すブログ」というものです。

当時は5,000万円なんて何年先になるかわからないですし、そもそも達成できるかわからない中でとりあえず大きめに設定しておこうという感じでした。

そのような目標で当時は遠い存在であった5,000万円ですが、500万円を切るところまできました！（ビットコインをはじめとする暗号資産はここでは除外しています）

誰しも最初は、3,000万円とか5,000万円とか無理だと思ってしまうことがあると思います。

その時点で、一歩踏み出すか、それとも変化のない元の生活を続けるのか、具体的に行動するかどうかの違いなのです。

今は一歩踏み出した過去の自分を誉めてあげたいです。

今回のブログでは、私のような高い年収ではない方は、「投資をしないとよい暮らしはできない」というお話をします。

私は年収の高くない普通のサラリーマンです。

その普通の給与の私がもう少しで達成できそうなのですから、少し年収が上の方でしたら相当高い確率で5,000万円は達成できるでしょうし、60歳まででしたら1億円もいけると思います。

けっこうスピリチュアル的に感じるかもしれませんが、「3,000万円貯められる」、「5,000万円貯められる」と当たり前のことのようにいつも考えることでいつの間にかステップアップしてきています。

この点はだいぶ前にもブログで書いたことがあります。

現在は暗号資産を除きましても、1億円を目指しているといいますか、達成します！

やはりこの思考が大切で、少しでも「できない」と思うとだめで、達成している自分をリアルに感じることが大切です。

投資のすすめ～どのように金融資産を増やしているのか

先ほど思考が大切という話をしました。

私は「金融資産」のことを日々考え、行動しています。

リスクあってのリターンです。

お金を絶対に減らしたくないけど、お金持ちになりたいという方がいらっしゃるかもしれませんが、そのような方法はありません。

繰り返しますが、リスクあってのリターンです。

リスクをとってリターンを得る行動を私は続けています。

手元や銀行にはほとんど現金はありません。

本当に大半を投資につぎ込んでいます。

もちろんここまでに数多くの失敗をしていますので、数百万円はマイナスになっています。

いや、桁はもう一つ大きいかもしれませんが、それ以上のリターンが発生しているということです。

一例ですが、2024年から始まった新NISA。

皆さんは新NISAで投資していますか？

株式投資をされる方にとりまして、この新NISAをされない方はよほどの資産家さん以外ではいないのではないかと思うほど税制メリットがある制度です。

私は新NISAの1年での限度額360万円を、ほぼ年初に一括投資しています。

現時点での成績です。↓

約138万円のプラス。

360万円投資して、現時点で138万円のプラスです！

この数字、すごいと思いませんか？

新NISAですと、通常この138万円の約20％引かれる税金がかからないのです。

年始に360万円をリスクをとって投資したか、どうか…。

とても大きな金額ですので、なかなか投資するのが難しいかもしれませんが、貯金がある方は動くのも一つの考え方と思います。

もちろん投資に絶対はありませんので、反対に動くことがあります。

投資は自己責任です。

全ての方が既に投資をしている？！

投資はマイナスになるから怖いと思う方もいますよね？

だだ、現金として日本円を銀行に預けている方は、既に「円」に投資していることになります。

この感覚が投資未経験の方ですとわかりづらいと思いますが、今でも全ての方が投資しているのです。

こちらはドル円の3年チャートです。

3年間で1ドル110円から160円を超えるところまで上昇しています。

これは円の価値が大幅に落ちているということです。

たった3年で円の価値はドルに対して3割以上落ちているのです！

皆さんの銀行のお金は、米国から見ると3年間で3割も減っています。

私はこの傾向が「今後も長期視点では続く」と考えています。

ざっくりとした視点ですが、経済成長は人口に支えられていることが理由です。

今回投資のすすめとして一例を挙げさせていただきましたが、我々の環境は日々変化しています。

30年のデフレ環境から大きく変化していることに気づきつつも行動できていない方も多いと思います。

今までは国が国民の生活を守ってくれていましたが、これからはそれができないステージにきています。

自分の未来は自分で守るという考えでこれからも未来を見て行動していきます♪

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こんにちは。

kumatamです♪

株式や暗号資産などリスク資産は上昇傾向ですので、資産が増えているという方も多いように思います。

日経平均株価も史上最高値まであと少しのところまできています。

2024年から新NISA制度がスタートしましたが、皆様は上手く活用されていますでしょうか。

NISA制度は通常利益に対してかかる約20％の税金がかからないという素晴らしい制度です。

「国がすることには裏がある」と疑って行動に移さない、または移せないという方がいるかもしれませんが、自ら正しい情報を取得して行動すべきです。

新NISA、どこに投資したの？

私kumatamは、2024年新NISA制度をフル活用するため、既に360万円の限度額いっぱいを投資完了しています。

投資先と現時点の成績は以下のようになります。↓

• eMAXSIS Slim 米国株式（S&P500）→ 270万円
• iFreeNEXT FANG＋インデックス → 90万円

この２つのファンドに合計360万円投資しています。

現在の損益は48万円以上となっており、1ヶ月半の運用としましては、正直出来過ぎの成績です。

特にFANG＋は20％近い上昇となっています。

今後もこのまま上昇し続けるということはないと思いますが、長期視点では成長が望めるとの考えでの投資です。

FANG＋への投資配分は少し後悔…

FANG＋は、以下のようにメタ（Facebook）、Amazon、Netflix、アルファベット（Google）をはじめとする米国を代表とする10銘柄に均等配分する攻撃型のファンドです。

今回、このFANG＋に360万円のうち90万円の配分でしたが、100％FANG＋、またはNASDAQ100でもよかったと今になって考えています。

確かにここまでFANG＋の企業群は株価も上昇しておりこの勢いが継続できるか不安な点もありますが、ここ何年も米国株式の成長を支えてきたという歴史があります。

今後もAIを中心とした世界成長はゆるぎない未来ですので、この分野で主役となるFANG＋の企業にはできる限り早い段階で投資すべきだと思うのです。

私の場合、新NISA以外でも日本株中心のひふみ投信やセゾン資産形成の達人ファンド、企業型確定拠出年金（DC）などの別投資もありますので、FANG＋でリスクをとってもよいと思うのです。

ここまで、日本株も米国株もすばらしい成績で動いていますが、ここからどうなるかは誰にもわかりません。

自分の信じた投資先を長期視点で成長するのを楽しみに今後も投資を続けていきます。

投資は自己責任でお願いします。

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kumatamです。

2024年から新NISA制度がスタートしましたが、私は今年の360万円分はほぼ投資完了しました♪

新NISA制度では、つみたて投資枠として120万円、成長投資枠として240万円の合計360万円が1年間に投資できます。

最大の投資枠は1,800万円ですので、最短ですと5年で投資完了できるわけです。

投資戦略にはいろいろありますので、コツコツと毎月何十年とかけて積み立てていく方法もありますし、私のようにできる限り早く投資してしまおうという方もいます。

私は、基本的に最小限の生活費を除いてフルインベストメント状態を続けています。

この状態ですので、現金は限られた分しかありませんし、給与も高くないですので、新たに投資する金額を増やすのも難しいわけです。　

このような状態ですので、これまで長期視点で積み立て続けていたセゾン投信の『セゾン・グローバルバランスファンド』を売却して新NISAにあてました。

長期での積み立て投資におきましては、原資となるものを売却して投資金額が減少することはデメリットになります。

ただ、今回は資産が大きくなる前に運用利益への税金がかからない新NISAにシフトすることが自身の中では最適解として行動に移しました。

新NISAの投資先はどこにしたの？

新NISAの投資先は、少し前までは『S&P500米国株式』に全て投資することで決めていたのですが、いろいろ考えて以下のものにしました。

成長投資枠240万円分↓

• eMAXIS Slim米国株式（S&P500）150万円分
• iFreeNEXT FANG＋インデックス　90万円分

つみたて投資枠120万円分↓

• eMAXSIS Slim米国株式（S&P500）120万円分全て

つみたて投資枠は、毎月の積み立て金額を100円として、残りを1月頭にボーナス一括として投資しました。

『FANG＋』は、数日間入金に手間取り出遅れてしまいましたが、スタートはプラスで推移しています。

なぜFANG＋を選んだのか？

『FANG+（ファングプラス）』は、Facebook、Amazon、Netflix、Googleの頭文字４社を含む、米国企業10銘柄で構成された株価指数です。

10社というファンドの構成としましては非常に少数の銘柄ですが、世界を代表するテクノロジー企業群となっています。

※資料…大和アセットマネジメントより

もちろん10銘柄ですので、一つの企業に不祥事などがありますと資産にも大きく影響を与えるのですが、この企業群が成長することで世界が成長するという事実もあります。

ここまでの成績は以下のとおりです。↓

S&P500と比較しましても、圧倒的なパフォーマンスです。

もちろん過去の動きが今後も継続するとは限らないですが、今後の未来はこれらの企業中心に作られていくだろうという予測は疑いのないものでしょう。

また、少し前に中国企業をリストから外したように、時代と共に採用銘柄は今後も変化していくことでしょう。

FANG＋に100％というのは流石にリスク（振れ幅）が大きいかと思い投資は90万円で、全体に占める割合は25％に抑えています。

これまでも攻める時は迅速、そして積極的に行動していた私としましては、新NISAでの『FANG＋』投資割合は50％くらいでもよかったかなぁと思ったりもしています。

新NISA以外の投資資産もありますので。

このような形で新NISAをスタートさせました。

資本主義経済の未来を信じて、今後もリスクをとりながら積極的に投資していきます♪

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こんにちは。

kumatamです♪

2024年から新NISA制度がスタートしましたが、皆さんはどのように動いていますでしょうか？

私はサイト反映にはもう少しかかりますが、つみたて枠と成長投資枠を合わせて、今年分の限界枠である360万円をほぼ現時点で投資完了しました。

一括投資と分割投資でのメリットはそれぞれですので、どちらがよいとは言いきれないのですが、私は資本主義経済の基本を信じて「長期的には成長する」という観点から、早い時点での一括投資を選択しました。

資本主義経済におきましては、株式投資はその根幹であり、その成長やメリットを否定することは現在の世界と未来を否定することです。

そのような否定的なスタンスにいつも立ち、経済ジャーナリストの第一人者とうたわれてメディアでも頻繁に取り上げられている方が今回もコメントされていますので、ブログで取り上げさせていただきます。

本当に経済ジャーナリストなの？

今回、記事で取り上げられていたコメントから一部抜粋です。↓

次に、思い込みによるデメリットも大きいように思います。

なぜなら、金融庁による「新NISA」のPRを見ていると、投資というのは長期で資産形成をしていくもという刷り込みが強く、「売り買いで機動的に儲けていく」という投資の本質が薄められているからです。

つまり、本格的に株を売り買いするような投資家向きではなく、あくまで投資初心者に「これで老後は安泰」という安心感（幻想と言ってもいいかもしれません）を与えながら投資させていくというのが狙いだからです。

マネー現代　講談社より

詳しくは原文を確認いただきたいのですが、コメント者は経済ジャーナリスト？の荻原博子さんです。

投資されている方であれば、「またこの人かぁ～」という呆れたような反応をされていると思います。

荻原さんの多くの主張は、経済ジャーナリストでありながら、「投資はできる限り避けて貯蓄しましょう」というスタンスです。

今回荻原さんは『金融庁による「新NISA」のPRを見ていると、投資というのは長期で資産形成をしていくもという刷り込みが強く、「売り買いで機動的に儲けていく」という投資の本質が薄められている』ということをデメリットとして挙げています。

投資に賛成なのか反対なのかどっちつかずのコメントをされていますが、『長期で資産形成していく』ということを否定的に述べられているのは、私としては全く賛同できません！

一時期に短期売買で利益をあげることもできるかもしれませんが、継続して最終的に利益をあげるということでしたら、短期売買よりも『長期で資産形成していく』ことが可能性がとても高いからです。

経済ジャーナリストとしては失格では？

ジャーナリストですので、いろいろなバイアスにしばられず、自由な主張をされることは大切だと思います。

ただ、萩原さんの主張されるとおりに動いたら果たして我々はどのようになるでしょう？

また、実際にそのように行動を続けた方はどのようになってしまったでしょう？

そのように行動された方は、一見損をしていないようにも見えます。

ただ、コツコツとその期間に積み立て投資を続けていた方と資産額には圧倒的な差がついています。

私の勤める会社では、2005年から企業型確定拠出年金（DC）制度がスタートしました。

スタート時からここまで、100％株式を選択して運用していますが、ここまでの運用利回りは9.8％です。

運用利益のみで、1,000万円を超えており、2倍以上に増えています。

一時期に100万円くらいマイナスしていた時期もありましたが、この行動なしで貯蓄型を選択していれば、この1,000万円以上のプラスはなかったことになるのです。

特別な投資知識などなくても、資本主義経済の未来を信じてコツコツと積み立て続けていけばよいのです。

このチャンスをつぶしている方向性を、あたかも真っ当な主張のごとく伝え広めるのは経済ジャーナリストとしては失格と考えています。

もちろん投資は自己責任で絶対はありませんので、大きなリスク（振れ幅）がありますが、長期的にはプラスになる可能性が高いのです。

まだ投資を始めていない方も、投資はギャンブルと決めつけるのではなく、大切な経済活動であることを理解して未来を楽しみに継続していただければと思います。

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